キャッシングを利用する際の注意点や知っておきたいリスク

必要なときに必要な分だけお金が借りられる、便利なサービスであるキャッシング。そんなキャッシングを利用する際、リスクや注意点も意識しなければ思わぬトラブルに巻き込まれる可能性があります。

この記事では、キャッシングを利用する際に知っておきたい、リスクや注意点について詳しく解説しています。

①キャッシングを利用するリスクは?
②キャッシングを利用する際の注意点は?
③闇金には手を出さない

キャッシングを利用するリスクとは?

キャッシングを利用するにあたって、主なリスクは3つあります。

  • 借り入れには利息がかかる
  • 返済できなくなる場合がある
  • 借金しているという感覚が麻痺してしまう

それぞれのリスクについて、詳しく解説します。

借り入れには利息がかかる

借り入れには、利息が必ずかかります。利息とは、お金を借りた対価として借り手が貸し手に支払うものです。借り入れには利息がかかるため返済時には、元本(借入金)+利息を支払う必要があります。

この利息は、キャッシング業者によって異なります。主なキャッシング業者の、利息は以下のとおりです。

商品名貸付金利
アコムカードローン3.0%~18.0%
プロミスフリーキャッシング4.5%~17.8%
SMBCモビットカードローン3.0%~18.0%
アイフルキャッシングローン3.0%~18.0%
三井住友カードのカードローンカードローン・振込専用タイプ:1.5%~14.4%・カードタイプ:1.5%~15.0%
プロミスレディースレディスキャッシング4.5%~17.8%

アコム

アコムの特徴

アコムは契約がはじめての人限定で、30日間利息0件のキャンペーンを行なっています。通常「3.0%〜18.0%」の利息がかからないため、普段よりもお得に融資が受けられます。スマホアプリ「myac」でカードレスで借入・返済が簡単に行える点もメリットです。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • 大手だけあって、スタッフの対応が良かったです。初めてでも安心して借りられました。
  • 増額の提案などもしてくれて、使いやすいと思いました。
  • カードレスキャッシングに対応していて便利ですね。

プロミス

プロミスの特徴

プロミスの特徴は、最大30日間利息0円・アプリでカードレスで利用可能・最短30分で即日融資、の3つです。 業界大手でありはじめての人でも利用しやすいという特徴があるため初めてのキャッシングには最適です。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • スマホからお金を借りたり返済できたりするのですごく使いやすいです。
  • 電話対応も丁寧で、さすが業界大手だなと思いました。
  • 本当に最短30分借りられてびっくり!

SMBCモビット

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットは、Tポイントが使える・最短30分で即日融資が受けられる・スマホアプリでカードレス利用が可能といった特徴を備えたキャッシング業者です。対応が親切という口コミも多いです。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • 公式スマホアプリでカードレスキャッシングができるのが便利ですね。
  • 電話での対応がかなり丁寧で安心できた。
  • Tポイントが貯まるので、Tポイントユーザーはぜひ使うべき。

アイフル

アイフルの特徴

アイフルは最大30日間利息0円。スマホアプリが便利で使いやすく、最短25分で即日融資が受けられます。CMも多く放送されており知名度の十分。安心して利用できます。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • スマホアプリが便利で使いやすいです!手軽でいいですね。
  • 電話をかけることで優先して審査してくれるので急いでいる人には特におすすめです。
  • 最大30日間利息0円の特典があるので、すぐに返せるあてがあるならお得に利用できます。

プロミスレディース

プロミスレディースの特徴

プロミスレディースでは、女性専用ダイヤルが設置されています。必ず女性オペレーターが対応するため、キャッシングやカードローンに不安を持つ女性でも、相談しながら申し込みができて安心です。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • パートタイムの主婦ですが無事、借りられました!
  • オペレーターが女性なので、ビビりな私でも安心でした。
  • 学生ですが、卒業旅行の費用を無事捻出できました!

キャッシング業者によっては、利息0円キャンペーンを展開している場合もあります。利息は抑えれば抑えるほど支払い総額が少なくなるため、キャッシング業者を選ぶ際はキャンペーンもチェックしてみてください。

返済できなくなる場合がある

キャッシングを利用するうちに、返済できなくなる可能性があります。完済できずに借入を繰り返し、元本も利息も膨れ上がってしまう人も多いです。

返済できなくなった場合は債務整理することで、借金を減らしたり支払いに猶予を持たせたりできます。債務整理には、4つの種類があります。

  • 過払い金整理
  • 任意整理
  • 民事再生
  • 自己破産

返済できなくなった場合、放置しておいても状況がよくなることはありません。早め早めに対処しておくことで、後々のダメージを減らせます。

借金しているという感覚が麻痺してしまう

借り入れをしているうちに、借金がという感覚が麻痺してしまう場合もあります。そうすると次々にキャッシングをして、借入金が膨れ上がっていってしまうのです。

キャッシングでは無保証人・無担保でお金が借りられるため、借り入れが加速しがちな人が多いです。あくまでも借金であることを意識しながら、自制心を持って利用しましょう。

キャッシングを利用すると、利息がかかってしまいます。また借り入れを繰り返すうちに、借金の意識が低くなり返済できなくなるリスクがあります。

キャッシングを利用する際の注意点は?

キャッシングを利用する際の注意点は、3つあります。

  • 返済計画を立ててから借り入れる
  • 繰り上げ返済を利用する
  • 闇金には手を出さない

それぞれの注意点について、詳しく解説します。

返済計画を立ててから借り入れる

キャッシング業者から借り入れる前に、必ず返済計画を立てるようにしましょう。毎月何万円ずつ返して、いつまでに完済するか考えておきます。そして必要なお金以外は、借り入れないようにしましょう。

返済計画を立てることで、借り入れ金が増えにくく完済できる可能性が高まります。また返済残高や返済日を把握しやすく、お金の管理がしやすいです。

繰り上げ返済を利用する

ほとんどのキャッシング業者で、繰り上げ返済が利用できます。繰り上げ返済とは、毎月の返済にプラスして追加で返済する方法です。

繰り上げ返済するメリットは、利息を減らせることです。キャッシングにおいて、利息は以下のように計算されます。

利息=借入金額×実質年率×借入日数÷365日(うるう年の場合は366日)

上記の式から分かるように、借り入れ日数が少なければ少ないほど利息は減っていきます。また繰り上げ返済していけば、その分短い期間で完済できます。

繰り上げ返済は、返済する金額が多く辛いと避ける人は多いです。しかしトータルでみると返済額が少なくなるため、積極的に繰り上げ返済することをおすすめします。

闇金には手を出さない

「借入の増額審査に落ちた」や「もっとお金が必要」といった理由でも、絶対に闇金には手を出さないようにしましょう。闇金に手を出すと、以下のようなトラブルに巻き込まれる可能性があります。

  • 法外の金利で貸し付けられる
  • 激しい取り立てにあう
  • 個人情報が出回る

闇金の見分け方は、「登録貸金業者情報検索サービス」を利用するか、財務局又は都道府県へ確認することでわかります。貸金業者は、貸金業をはじめる前に登録を義務付けられています。もし登録されていない場合は、確実に闇金のため注意が必要です。

キャッシングを利用する際、返済計画を立てつつ繰り上げ返済するようにしましょう。また、闇金に手を出さないように注意してください。

まとめ

・キャッシングには、利息がかかったり返済できなくなったりとリスクがある
・キャッシングを利用する際は、返済計画を立てつつ繰り上げ返済を積極的にする
・絶対に闇金には手を出さないように注意する

キャッシングを利用するリスクは、利息がかかること・返済できなくなること・借金の感覚が麻痺することの3つです。必ずリスクがついてまわることを認識しつつ、キャッシングを利用するようにしましょう。

そんなキャッシングを利用する際、返済計画を立てたり繰り上げ返済を利用したりすることで、リスクを軽減することができます。また、どんな理由があっても闇金には絶対に手を出さないように注意してください。