キャッシングにおける金利とは?利息との違いや仕組みを解説

キャッシング業者を選ぶ際に重要な指標となる金利。利息と混同されがちですが、意味や計算方法などが大きく異なります。違いをしっかりと理解し、安全にキャッシングを利用できるようになりましょう。

この記事では、キャッシングにおける金利とは何か、そして利息との違いや仕組みについて詳しく解説します。

①金利とはなにか?
②利息とはなにか?
③有名キャッシング業者の金利はどれくらい?

金利と利息の違いとは?

利息とは、借り手が貸し手に対して支払う対価を指します。お金を貸してくれたお礼や、お金をかしてくれた手数料として考えてもよいでしょう。

対して金利とは、借り手から貸し手に対して支払う利息の、元金に対する割合を指します。つまり利息が金額そのものを指すことに対し、金利は割合を意味するのです。どちらも借り手が貸し手に支払うものですが、割合と金額という違いがあると覚えておきましょう。

例えば100万円を金利10%で借りたとします。1年後に返済した場合、元金の100万円と共に利息を10万円分支払います。つまり金利は10%で利息は10万円です。

利息の計算方法は、以下のとおりです。

利息=元本×金利(年利)÷365日(うるう年の場合は366日)×借り入れ日数

金利と利息、どちらも借り手が貸し手に支払うものです。しかし金利は割合、利息は金額という違いがあります。

キャッシングで金利が決まる仕組みとは?

キャッシングの金利は、法律で上限金利が定められてます。具体的には以下のとおりです。

  • 元本の金額が10万円未満のときの上限金利:年20%
  • 元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利:年18%
  • 元本の金額が100万円以上のときの上限金利:年15%

キャッシング業者はこのような法律に則って、20%以下の金利を自由に設定して融資を行っています。なお、審査を受けるまで自分の金利がどの程度になるか、知ることができません。基本的には大きな金額を借りれば借りるほど、金利が低くなる傾向にあります。

キャッシングの金利は、審査が終わるまで分かりません。

おすすめキャッシング業者の金利を比較

おすすめのキャッシング業者の金利を一覧で紹介します。低い数字が下限金利、高い数字が上限金利ですが、一般的に上限金利をみて比較を行います。

なお、ここでは金利が「実質年利」と書かれています。実質年利とは、借入金額の利息に入会費や年会費といった諸経費を加えて計算した「実質上の金利」です。

実質年利
(金利)
即日キャッシングWeb完結カードレス特徴・サービス
アコム3.0%~18.0%最大30日間利息0円スマホアプリ「myac」でカードレスで借入・返済が簡単に行える
最短30分で即日融資が受けられる
プロミス4.5%~17.8%最大30日間利息0円
アプリを使用すればカードレスで借入・返済が可能
最短30分で即日融資が受けられる
SMBCモビット3.0%~18.0%Tポイントが貯まる・使える
最短30分で即日融資が受けられるSMBCモビット公式スマホアプリでコンビニATMからカードレスで借入・返済可能
アイフル3.0%~18.0%最大30日間利息0円
スマホアプリで完済金額が簡単に確認可能
最短25分で即日融資が受けられる
三井住友カードのカードローン・振込専用タイプ:1.5%~14.4%・カードタイプ:1.5%~15.0%〇※最短5分振込専用タイプならカードレスで借入可能
金利優遇制度
プロミスレディース4.5%~17.8%最大30日間利息0円
女性専用ダイヤルで女性オペレーターが対応主婦や学生でも借入可能

アコム

アコムの特徴

アコムは契約がはじめての人限定で、30日間利息0件のキャンペーンを行なっています。通常「3.0%〜18.0%」の利息がかからないため、普段よりもお得に融資が受けられます。スマホアプリ「myac」でカードレスで借入・返済が簡単に行える点もメリットです。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • 大手だけあって、スタッフの対応が良かったです。初めてでも安心して借りられました。
  • 増額の提案などもしてくれて、使いやすいと思いました。
  • カードレスキャッシングに対応していて便利ですね。

プロミス

プロミスの特徴

プロミスの特徴は、最大30日間利息0円・アプリでカードレスで利用可能・最短30分で即日融資、の3つです。 業界大手でありはじめての人でも利用しやすいという特徴があるため初めてのキャッシングには最適です。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • スマホからお金を借りたり返済できたりするのですごく使いやすいです。
  • 電話対応も丁寧で、さすが業界大手だなと思いました。
  • 本当に最短30分借りられてびっくり!

SMBCモビット

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットは、Tポイントが使える・最短30分で即日融資が受けられる・スマホアプリでカードレス利用が可能といった特徴を備えたキャッシング業者です。対応が親切という口コミも多いです。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • 公式スマホアプリでカードレスキャッシングができるのが便利ですね。
  • 電話での対応がかなり丁寧で安心できた。
  • Tポイントが貯まるので、Tポイントユーザーはぜひ使うべき。

アイフル

アイフルの特徴

アイフルは最大30日間利息0円。スマホアプリが便利で使いやすく、最短25分で即日融資が受けられます。CMも多く放送されており知名度の十分。安心して利用できます。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • スマホアプリが便利で使いやすいです!手軽でいいですね。
  • 電話をかけることで優先して審査してくれるので急いでいる人には特におすすめです。
  • 最大30日間利息0円の特典があるので、すぐに返せるあてがあるならお得に利用できます。

プロミスレディース

プロミスレディースの特徴

プロミスレディースでは、女性専用ダイヤルが設置されています。必ず女性オペレーターが対応するため、キャッシングやカードローンに不安を持つ女性でも、相談しながら申し込みができて安心です。

知名度
金利・利息
利便性

みんなのクチコミ

  • パートタイムの主婦ですが無事、借りられました!
  • オペレーターが女性なので、ビビりな私でも安心でした。
  • 学生ですが、卒業旅行の費用を無事捻出できました!

キャッシング業者を選ぶ際、金利はとても重要な指標です。しかし各キャッシング業者はそれぞれ特徴があるため、様々な要素を鑑みて自分にあったものを選んでみてください。

金利以外の特徴も鑑みて、自分にあったキャッシング業者を選んでみてください。

まとめ

・金利と利息ともに、借り手が貸し手に支払うものを指す
・金利は割合、利息は金額という違いがある
・金利は法律内で、キャッシング業者が自由に設定する

金利と利息、どちらも借り手が買い手に支払うものを指します。ただし金利は割合、利息は金額という違いがあるため注意が必要です。

キャッシングの金利は、法律で上限金利が定められてます。最大でも20%ですが、その範囲内でキャッシング業者は自由に金利を設定しています。なお審査が終わるまで、自分に適用される金利は分かりません。